摘选和节选的区别_赛尔号传奇之旅摘选-最资讯
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说起房贷,很多人是谈虎色变。
(相关资料图)
没有别的原因,因为在我们的老观念里,欠钱就是不好,负债就是压力,说起房贷,更是苦不堪言。
但其实,房贷,恰恰是普通人弯道超车的最好机会。
只是很多人,根本不知道如何才能用好房贷,更不会管理负债,甚至很多关于贷款的思维从源头就错的离谱。
今天,一文跟大家彻底聊清楚房贷这件事。
关于房贷,很多人最需要更新的就是:
要有敢于负债,合理负债的思维。
这也是富人和穷人,最大的思维区别。
富人,手中的资金其实更多是从银行借来的钱,用银行借来的钱,去帮他们挣更多的钱,然后支付少数的利息即可。
而穷人,更多是向银行存钱的人,因为本来钱就不多,就想着存到银行,拿点利息钱。
大家发现没有?
穷人,向银行存钱,只为了那点微不足道的利息。
富人向银行借钱,只用支付点利息就可以把穷人手里的钱拿走,拿去买房、拿去投资、拿去做生意,获得更大的利润。
看似只是贷款思维的变化,但恰恰让两类人走上了彻底不同的循环。
有钱人,因为有资产有生意,更容易从银行贷到款,再去买房、做生意扩大规模,获得更多的资产和利润,再进行贷款。
穷人只有存款,没有信用资产,很难从银行贷到款,手里的钱不仅跑不过通胀,更跑不过资产的上涨速度。
所以,在每轮大放水中,我们都会发现穷人越穷、富人越富的两级分化。
表面上是两类人群的分化,内里实际上是思维的分化。
所以有句话说的好,叫做马不吃夜草不肥,人无贷款不富。
我们普通人这辈子,能接触到的最稳定、最大额、利率最低的贷款,就是房贷。
作为普通人,一定要扭转思维,敢于贷款,尤其要把握住房贷这关键性的贷款机会。
债务只是工具,不存在绝对的好坏,关键在于使用者的能力。
用好工具,我们资产积累的速度会迅速加倍,但用错工具,债务也可能变成洪水,直接将我们吞没。
所以,虽然我鼓励大家要敢于贷款,但也告诫大家,一定要合理负债。
用好房贷,管理负债,是更大、更细节的学问。
很多时候,一文很难详细细节的跟大家彻底聊清楚。有想要提升财商学习的可以私我。
好,如何才能用好房贷?
很多人都会忽视以下三个点:
1、珍惜仅有的两次房贷机会,把贷款用在刀刃上。
现在,在全国买房,在不同城市持有多套房是没有记录的,但是房贷记录却是全国联网的。
这是什么意思呢?
也就说每个人只能同时有2次房贷机会。
首套首贷更是珍贵,一定要谨慎使用。
比如深圳,首套贷款3成首付可以上车。
而2套呢?
首套贷款结清,2套也要5成首付,首套贷款未结清,2套房贷首付就需要7成。
像深圳这样的城市,房价也不低。
假设500万的房子,首套首贷150万就能上车,但是如果是2套,那就至少需要150万的首付,如果首套未还清,就需要350万的首付。
过去我真的见过不少年轻人,早早的就在老家把首套首贷用掉了,后面在深圳定居,得多拿出100万多首付才能上车,不得不再等等,而等着等着房价又涨了。
大家千万要以史为鉴。
2、要选等额本息,不要选等额本金。
如下图,我们能清晰的看到等额本金和等额本息还款的区别。
等额本息前期还的更多的是利息,但是每个月月供是固定的。等额本金前期更多还的是本金,前期月供压力更大,后期月供压力更轻。
从总利息额度来说,等额本息也是大于等额本金的。
那么为什么我更推荐大家选择等额本息呢?
这要带入通胀来看,我们都知道,越往后钱是越不值钱的。
想想20年前背负3000的月供,你会觉压力非常大,但是现在来看,3000元月供已经非常之低了。
这就是通胀在起作用。
所以,加入通胀来看,我们手里永远是现在钱是最值钱,要尽量少还。
等额本息相比等额本金,最大的优势就是前期还款较少。
买房往往压力最大的就是前十年,这时候少还些,也方便我们度过最难的时候,保住自己的资产。
所以,我一直推荐大家优先选择等额本息。
3、在承受范围内,贷款金额越大越好,贷款时间越长越好。
在正确的地方加杠杆,才是穷人弯道超车的最好办法。
我简单给大家算下:
假如你手里有300万的现金。
如果你选择全款300万买房,5年后房价涨了40%,那么你会赚到120万的资金。
但是如果你选择贷款,用尽贷款你买的将是1000万的房子,5年后房价同样涨40%,那么你将会赚到400万。
两者利润翻了3.3倍,这就是杠杆的魅力。
所以为什么要限贷?为什么不让大家能无限贷款?
因为房贷,确实是普通人能接触到的最优质的贷款机会。
其他的贷款要么要求你有房产,要么要求你有公司,要么就只能贷3-5年。
所以,不要害怕房贷,而是要合理认识房贷。
在正确的资产上面加杠杆,是我们普通人财富跃迁的最好机会。
最后也是我最想提醒的大家的一点:
贷款也是双刃剑,一定要合理规划,量力而行。
如何保证自己的资产在稳定增长的时候,月供不会断掉?
很多人会认为是降低负债率,认为债务越小,越安全。
但实际上,这个认知有偏差。
我举个最简单的例子。
500万的房子,你欠着200万的贷款,现在你手里有100万。
此时如果你选择将这100万全部还贷,负债率确实从40%降到了20%。
但是如果此时收入受到影响,月供还不上了,法院照样会来收回你的房子。
房子的拍卖价格和卖房时机,就全部不在我们自己手里,情况就非常被动了。
所以,维持负债的关键,最重要的不是在负债率,而是在于月供。
我大家的建议是一定要保证自己手里有18个月的月供。
这样任何情况,都有时间去做反应。
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